住宅ローン返済が苦しいときの見直しポイント｜借り換えと減額の判断
目次
住宅ローン返済が苦しくなる主な理由
- 収入減少（転職・独立・時短勤務）
- 金利上昇（変動金利利用時）
- 教育費・医療費など生活費の増加
- 固定資産税・修繕費の見落とし
見直しの選択肢
1. 借り換え
金利差0.5%以上・残債1,000万円以上・残期間10年以上で効果が出やすいと言われます。
2. 返済期間の延長
月々の返済額を下げられますが、総返済額は増えます。金融機関との相談が必要です。
3. ボーナス返済の見直し
ボーナス依存型の返済は、収入変動に弱い構造です。月々均等型への変更を検討する価値があります。
4. 繰り上げ返済
手元資金に余裕があるなら、返済期間短縮型がおすすめです。
やってはいけないこと
- 返済遅延を放置する
- カードローンで補填する
- 相談せずに滞納する
相談窓口
金融機関の相談窓口、住宅金融支援機構、地域の消費生活センターなど、複数の窓口があります。早めの相談ほど選択肢が広くなります。
まとめ
返済が苦しくなったら「早めに動く」「選択肢を比較する」「金融機関に相談する」の3点が鉄則です。
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